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爆雷平台22人被捕 P2P自律检查能按时完成?

2018-11-28 03:17:44  666

深圳P2P自律检查启动了,要求机构在11月28日前,提交一系列材料向互金协会提交自律检查申请。

深圳P2P自律检查启动了,要求机构在11月28日前,提交一系列材料向互金协会提交自律检查申请。一并提交的材料包括:自律检查申请书、自查报告(不含附件及佐证材料)、存管银行通过测评的证明、全部业务上线银行存管的证明、近两年纳税证明和员工社保材料、实缴注册资本证明材料。

深圳P2P机构自律检查时间将于2018年12月20日结束。

深圳P2P情况略尴尬...

不检查,完不成国家任务。

检查吧,还怕冒出一堆!

只有1个月的时间可能有点赶,特别是有些平台还没准备好

——@互金老六

深圳431家P2P平台,但是露出水面提交了自查报告的只有不到150家,剩下的280家平台是要全部清退的节奏。即便是从今天开始查起,大平台5天、小平台查3天,微小平台2天,这也不止1个月吧。更何况,报名时间截止日是11月28日,部分平台的存管测评都还没结束。

——@小二郎

组织完成100多家平台的检查都是个麻烦事儿,看来这次要做大工程了。

——@财迷倩儿

讲真,深圳这次自律检查的任务真的鸭梨好大。

根据互金跟投不完全统计,深圳地区提交合规自查报告清单的有130家左右,占比深圳网贷机构总数不超过30%。而作为对照广东省(非深圳地区)提交自查报告数据,据相关人士透露接近80家(跟投君只整理出来了67家),提交占比接近9成。通过提交数量占比,大概能窥探到深圳P2P平台的复杂程度。

理论上来说,提交了自查报告的平台,协会和金融办倒还稍微放放松,毕竟平台想合规运营下去,短时间内可能风险不太大,只要抓大督小,风险还是可控的。那些没有提交自查报告的平台,才真是替他们捏一把汗。这简直就是200多个活雷,随时都可能爆。

接下来,和跟投君一起盘点下深圳P2P平台的合规情况吧!

1

多家平台存管银行尚未通过测评

在互金跟投分析师收集的128个样本平台中,有40家平台尚未满足“全量业务未上线银行存管”的情况,占比接近30%。这就包括了佳兆业金服对接的中信银行金元宝理财对接的遂宁银行琥珀金服对接的九江银行一点钱\前海惠农\蝴蝶银等对接的华兴银行荷包理财对接的北京银行小牛理财对接的富邦华一银行等。

这些平台能提交自律检查申请吗?肯定是可以的。协会的补充材料中对于全量业务上线银行存管有个补充条款。“如果存在特殊情况,请提供其他作证材料进行说明”。协会文件肯定不会一棒子打死未全量上线的平台,确实是留有余地的,这点出借人要看清楚,别听到消息又开始恐慌了。

只要是签约了银行存管的,即便没有全量业务上线银行存管,互金跟投分析师认为还是有整改时间的。

但从这个条款就基本上给深圳自律检查埋了个大绊子:

(1)现在还有多家银行测评并未整体完成,几家存管银行系统完成测评的时间节点能否加快,能否在平台接受自律检查前完成,这目前还是个未知数。而自律检查进场是否等待平台业务全量上线存管之后?

(2)跟投君发现,仍有部分待收较大的平台至今尚未上线银行存管,平台采用的还是不合规的支付通道模式或第三方支付托管模式,这种情况明显离合规还更差一截子。几个大待收平台如何快速上线白名单存管并完成数据迁移,这也着实影响自律检查的完成时间点。

目前还有不到1个月的时间,时间相当紧迫了。根据行业对接银行存管的普遍经验,从零开始对接银行存管,可能需要2-3个月的时间。除非这些平台的自律检查延期,否则很难在国家互金整治办要求的12月底之前完成自律检查、行政核查工作。

2

大部分平台信息披露缺失

在互金跟投分析师收集的128个样本平台中(披露封面的不认定为完整披露)

完整披露2017年度财务报告的仅55家,占比43%

完整披露合规审查报告的仅21家,占比16.4%

完整披露专项审计报告的仅14家,占比11%

而这三项报告的披露,也一度被业界认为是核心信息披露项目,三张报告全部公示的企业至今未发生过暴雷事件。更为神奇的是,有平台公开披露“由于本年度尚未完结,企业将最迟不超过2019年4月30日前公示相关的审计报告”。莫非这种监管觉悟也能通过合规检查?

跟投君同时调研发现,目前仍有2家大规模平台至今尚未在官网披露平台待收数据及运营数据。这在互金跟投粉丝群中引发了诸多猜测,特别是近期遇到债转慢潮,债转偏慢加上数据不透明,更让出借人疑虑重重。

3

待收超10亿的19家平台故事性多多

(1)4家平台被银行存管系统困扰

红岭创投目前仍未上线银行存管,甚至连具体签约银行的名字也未透露。荷包金融宣称对接了北京银行存管系统,但实际上在体验过程中并非发现银行村官开户的影子。小牛在线的存管更是扑朔迷离,上线上饶银行存管后又传出因为合规问题更换为属地监管的富邦华一银行,但是现在上饶银行系统早早就进入了白名单,富邦华一银行存管系统还在测评当中。普惠云通上线的华兴银行存管,目前尚未通过测评。跟投君实际测试发下,目前平台存在2套业务体系,一套是华兴银行存管体系,一套第三方支付账户体系,华兴银行存管系统还在测评中,也着实让普惠云通头疼。

特别提示:银行存管多系外部因素导致平台合规进程暂缓,未全量上线存管与安全性关系不大,建议出借人理性看待。

(2)至少3家平台或涉嫌混业经营,并无整改迹象

互金跟投分析师发现,在待收超10亿的平台中,有3家平台或将涉及混合经营。虽然平台从主体上对于业务进行了区分(也就是说网贷服务由另外一家公司提供),但是在用户使用的APP中,却包含了“网贷、基金保险”等产品品种。这可能违背了监管要求的“专注主业”的要求。

特别某家累计成交530亿平台的首页关键位置,竟然被非网贷业务占据,同时官网并未建设P2P信息披露专栏

4

自律检查前没改完,怎么办?

互金跟投分析师文斯认为,本次网贷中介机构合规检查的目的是 “为深化P2P网络借贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益” 。

特别的,本次是全国新标准执行的第一次检查,大概率不会出现一锤定音的情况。本次检查认为基本合规类平台将接入信息披露系统,择机发起备案。而本次检查过程中认定为需要整改的机构,或许仍然能够获得一定时间的整改期,机构或将在整改完成后迎来验收检查。能通过则纳入合规类,再不通过就难说了。

机构有问题可以再整改,但是绝对不能欺骗组织、恶意隐瞒或者造假,出现上述情况可能就比较复杂了。所以,跟投君奉劝平台实事求是的汇报自身合规现状,不要遮挡掩盖,因小失大。

5

深圳122家网贷平台情况盘点


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